Выберите ваш город из списка:
fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Поможем оформить банкротство физических лиц с ипотекой в Екатеринбурге

  • Проверим основания для подачи документов на банкротство, оценим риски для должника и его имущества
  • Соберем и оформим документы, которые нужны для открытия банкротной процедуры, прохождения обязательных стадий дела
  • Предоставим гарантию успешного списания долгов, дадим льготы и рассрочку по оплате услуг
Бесплатная консультация
Екатерина Урываева юрист отдела банкротства
физических лиц

Стоимость банкротства с ипотекой и что в нее входит

от 4 900 ₽/мес.
Гарантируем списание
вашего долга в договоре.

Так как при банкротстве будет реализована ипотечная квартира, а возможно и иное имущество, в состав расходов должника входит:

  • госпошлина за подачу документов в арбитраж (составляет 300 рублей);
  • расходы на ведение дела (публикация сообщений, почтовые отправления, оценка и т.д.);
  • выплаты управляющему, который будет вести дело (по 25 000 рублей за каждую процедуру, а также 7% от цены реализованных активов).

Услуги юриста при прохождении банкротства физических лиц с ипотекой в Екатеринбурге оплачиваются отдельно. Это полностью оправданные расходы, так как вы получите гарантию списания долгов. Но в зависимости от стоимости жилья слуги юристов могут быть бесплатными.

Узнайте точную стоимость списания ваших долгов
Другие наши услуги

Частые вопросы по
банкротству физ. лиц

Каким законом регулируется ипотека и банкротство?

Заключение ипотечного договора, а также регистрация залога на квартиру, осуществляется на основании закона 102-фз. Также там описан порядок продажи жилья при возникновении просрочки. Реализация возможна во внесудебном порядке, либо через суд. Непосредственная продажа осуществляется на торгах.

Правила прохождения банкротства описаны в законе № 127-фз. Помимо прочего, там есть нормы о порядке реализации активов, в том числе залогового имущества. Защитить ипотечную квартиру от продажи нельзя, так как она не входит в перечень исключений по ст. 446 ГПК РФ.

Что будет, если стоимость проданной квартиры закроет все долги?

Если у заявителя есть активы и доходы, которых хватает для расчета по обязательствам, дело вообще может не дойти до реализации. Суд вправе утвердить план реструктуризации, по которому нужно будет выплачивать долги. Если же идет реализация, то исходя из ее итогов наступят следующие последствия:

  • средства, вырученные от продажи, будут зачислены в конкурсную массу;
  • если денег оказалось недостаточно для погашения всех долгов, остаток спишут с банкрота (за отдельными исключениями);
  • если после расчета с кредиторами и управляющим остались средства, их вернут должнику (соответственно, решение о списании не принимается).

Указанные ситуации на практике не встречаются. Если стоимость активов должника превышает размер обязательств, лучше выбрать другой вариант действий, а не проходить банкротство.

Можно ли пройти банкротство при наличии долгов по валютной ипотеке?

Сейчас лишь незначительный процент заемщиков имеет ипотеку в иностранной валюте. Но обязательства по такому договору вполне можно заявить при обращении на банкротство. Оценка недвижимости и все расчеты в рамках банкротного дела будут вестись в национальной валюте. Валютные обязательства и сумма задолженности по ипотечному договору также будут переведены в рубли.

Как долго идет банкротство физических лиц с ипотекой?

Так как у должника есть активы, предстоит их реализация. Это скажется на продолжительности банкротства. В общий срок процедуры будет входить:

  • стандартный срок на предъявление требований кредиторов;
  • действия управляющего по выявлению и оценке имущества, его подготовки к продаже;
  • проведение торгов, в том числе повторных, расчеты с кредиторами.

Учитывая изложенное, общая продолжительность банкротного дела при наличии заложенного имущества может составлять несколько месяцев. Точный срок зависит от активности действий управляющего, итогов реализации и других факторов.

Какие долги можно списать при прохождении банкротства с ипотекой?

Прежде всего, это будут обязательства по ипотечному договору. Банк-залогодержатель сможет получить 80% от стоимости проданной квартиры. Кроме просрочки по ипотеке, банкрота могут освободить от обязательств:

  • по кредитам других банков, микрозаймам МФО;
  • по услугам ЖКХ и связи;
  • по налогам и страховым взносам;
  • по административным штрафам;
  • по иным требованиям со стороны частных лиц и организаций.

Есть и ряд исключений. Банкрота не освобождают от алиментных выплат, от возмещения вреда жизни и здоровью людей, от компенсации ущерба за преступления.

Можно ли взять новую ипотеку после завершения банкротства?

На этот случай в законе № 127-фз нет запретов. После завершения банкротного дела можно обращаться за получением новых кредитов и займов, в том числе ипотеки. Но нужно учитывать, что на протяжении следующих 5 лет необходимо указывать о статусе банкрота в заявке для банка. Также эти сведения будут отражены в кредитной истории. При указанных обстоятельствах шансов на положительное решение будет крайне мало.

Наши выигранные дела

Зачем нужен юрист при банкротстве с ипотекой

При наличии ипотеки сохранить жилье после завершения банкротства практически нереально. Но можно проверить и минимизировать иные риски для должника — оспаривание сделок за прошлые периоды, привлечение к ответственности с отказом в списании долгов. Сделать это без помощи юриста крайне сложно. Также нужно учитывать, что успешное завершение банкротства зависит от правильного оформления документов, обоснования признаков несостоятельности. С юридической поддержкой прохождение процедур будет намного проще.

Андрей Холуев
Ведущий юрист отдела банкротства
физических лиц
Получить консультацию у Андрея Холуева
Андрей Холуев
Чтобы подать на банкротство физических лиц с ипотекой в Екатеринбурге, нужно подтвердить наличие критериев несостоятельности. Помимо прочего, это может быть:
  • совокупный размер долгов (например, 500 000 рублей для прохождения процедуры через арбитраж);
  • отсутствие активов, достаточных для погашения задолженностей;
  • длительность просрочки свыше 1 месяца по более чем 10% обязательств.
  • Если указанные признаки отсутствуют, в открытии банкротного дела могут отказать.
После начала банкротства для заявителя и его имущества наступит ряд последствий:
  • будет приостановлено начисление процентов и штрафных санкций;
  • временно приостанавливается взыскание со стороны кредиторов, приставов и коллекторов (за исключением отдельных обязательств);
  • должнику откроют специальный счет для текущих расходов и неотложных нужд (остальные доходы будут зачисляться в конкурсную массу);
  • распоряжение имуществом без разрешения управляющего будет запрещено.
  • Банки и иные кредиторы смогут заявлять текущие платежи по обязательствам, возникшим после открытия банкротного дела. В отличие от просроченной задолженности, их нельзя списать даже после успешного окончания процедуры.
Узнать последствия банкротства в моем случае

Что вы получите на консультации юриста по банкротству с ипотекой

Полный анализ ситуации. Вероятность успеха процедуры банкротства гораздо выше, чем при самостоятельной работе.

Проверку оснований для подачи на банкротство, последствий и рисков для ипотечного заемщика.
Разъяснение норм законодательства и судебной практики, алгоритма действия должника.
Определение перечня документов, которые потребуются для обращения в арбитражный суд
Оценку рисков для созаемщика по ипотеке, разъяснение последствий прохождения банкротства основным должником.

К чему готовиться при прохождении банкротства с ипотекой

При наличии ипотечных обязательств на момент прохождения банкротства нужно учитывать риски реализации квартиры на торгах. Защитить жилье, обремененное залогом, практически невозможно. Также могут возникнуть основания для оспаривания сделок неплательщика за предыдущие периоды, для привлечения к ответственности и отказа в списании долгов.

Банк заявит требования по ипотеке при банкротстве, получит 80% от стоимости проданной квартиры. После продажи должника заставят выселиться из жилья, сняться с регистрационного учета. Не подлежат реализации только отдельные виды активов (они перечислены в ст. 446 ГПК РФ).

Главным плюсом для банкрота станет освобождение от долгов. Такое решение принимается на основании отчета управляющего, после завершения реализации активов и расчета с кредиторами. Дальнейшее взыскание по списанной задолженности прекращается. Приставы будут обязаны отменить запреты и ограничения, ранее введенные в рамках исполнительного производства.

Преимущества и недостатки прохождения банкротства физических лиц с ипотекой в Екатеринбурге

  • приостановка, а затем и прекращение взыскания просроченных долгов со стороны кредитора, коллекторов и приставов (кроме отдельных обязательств);
  • возможность остановить начисление процентов и неустойки по обязательствам на период ведения банкротства;
  • возможность списать задолженности по кредитам, микрозаймам, услугам ЖКХ, налогам, некоторым иным обязательствам;
  • снятие ограничений и запретов, ранее веденных приставами, после завершения дела.
  • имущество, в том числе ипотечную квартиру, заберут для реализации (исключением являются только некоторые виды активов, но не квартира под залогом);
  • судебное банкротство предусматривает достаточно большие расходы для должника;
  • после завершения банкротного дела возникнет ряд ограничений (например, обязанность уведомлять о статусе банкрота при получении кредитов).
Все страницы